关于《福建省地方金融监督管理条例 (草案修改稿)》公开征求意见的公告

(2022-04-18至2022-05-18)

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为进一步提高地方立法质量,广泛征求社会各界意见,现将《福建省地方金融监督管理条例(草案修改稿)》向社会公开征求意见,欢迎社会各界人士踊跃参与,建言献策。现将有关事项公告如下:

一、福建省地方金融监督管理条例(草案修改稿)全文在福建省人大常委会门户网站(www.fjrd.gov.cn)刊登。

二、意见和建议可以直接寄往福建省人大常委会法制工作委员会,也可以直接在网站上填写立法征求意见表。提意见截止时间:2022518日下午6时。

三、联系方式:

联系人:杨一帆

  话:0591-87559290

  真:0591-87500017

  编:350001

通讯地址:福州市五四路25号福建省人大常委会法制工作委员会

                                                                                                           福建省人民代表大会常务委员会办公厅

2022418

 

 

福建省地方金融监督管理条例(草案修改稿

(征求意见稿)

 

  

第一章    

第二章  地方金融组织

第三章  监督管理

第四章  金融风险防范与处置

第五章  法律责任

第六章    

第一章    

第一条【目的依据  为了加强地方金融监督管理,规范地方金融组织及其活动,防范和化解地方金融风险,促进地方金融健康发展,根据有关法律、行政法规,结合本省实际,制定本条例。

第二条【调整范围  本省行政区域内地方金融组织及其活动,地方金融的监督管理以及风险防范与处置工作,适用本条例。

第三条【地方金融组织范围  本条例所称地方金融组织,包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的从事金融活动的其他组织。

第四条【监管原则  地方金融监督管理应当坚持底线思维、坚持问题导向、坚持促进发展与防范风险相结合,遵循分类监管、安全审慎、有序规范、创新发展的原则。

第五条【政府职责  县级以上地方人民政府应当加强本行政区域地方金融工作的组织领导,协调解决地方金融发展改革、监督管理、风险处置工作中的重大问题,加强地方金融监督管理队伍建设,落实属地监督管理责任,维护地方金融稳定。

省人民政府应当建立金融工作议事协调机制,加强与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制的协作,统筹、推动金融监管、风险处置、信息共享金融改革创新和消费者权益保护等方面作。

第六条【部门职责  县级以上地方人民政府地方金融监督管理部门或者承担地方金融监督管理职责的部门(以下统称地方金融监管部门),负责本行政区域地方金融组织的监督管理风险防范与处置工作。

发展改革、财政、公安、市场监督管理、税务、网信、通信管理部门以及人民法院、人民检察院按照各自职责,开展地方金融监督管理风险防范与处置工作。

第七条【金融活动准则  地方金融组织实行自主经营、自担风险、自负盈亏,应当依法经营、诚实守信,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益,自觉接受监督管理。

金融消费者和投资者应当增强金融风险意识,审慎决策、理性投资、自担风险。

第八条【宣传教育  县级以上地方人民政府及其有关部门应当加强金融法律、法规以及相关知识的宣传教育,提高公众金融风险防范意识。

报刊、广播、电视、网络等媒体应当开展金融风险防范公益性宣传,加强对违法违规金融活动的舆论监督。

第九条【行业组织  地方金融组织可以依法建立行业组织,发挥服务、协调和行业自律作用,配合地方金融监管部门开展行业监督管理工作,引导地方金融组织依法经营、公平竞争。

第十条【鼓励措施  县级以上地方人民政府应当支持地方金融发展,加强政策扶持,做好机构培育、市场建设、人才引进、环境营造等工作。

鼓励金融综合改革试验区以及自贸区等区域试点金融产品创新、服务创新和监管创新,推进金融对外开放,加快金融要素整合,优化金融发展环境。  

第二章  地方金融组织

十一条【设立、变更与终止  地方金融组织的设立、变更、终止,应当按照国家有关规定办理相关批准或者备案等手续。

未经批准或者备案,任何单位和个人不得从事或者变相从事地方金融组织业务活动。

十二条【许可证续期  依法取得经营许可证的地方金融组织,应当在经营许可证有效期届满三十日前向审批机关申请换发新证,有效期届满未申请换发新证的,由审批机关予以公告注销。

十三条【注册资本  地方金融组织的注册资本应当符合法律、行政法规以及国家和本省有关规定。

依法实行注册资本实缴制的地方金融组织的股东,应当以自有资金出资;股东出资后,应当按照国家有关规定,经依法设立的验资机构验资并出具证明。

十四条【解散与清算  地方金融组织解散的,应当依法成立清算组织进行清算,并对未到期债务以及相关责任的承担作出安排。

地方金融组织解散或者不再经营相关金融业务的,审批机关应当依法注销经营许可或者取消业务资质,将相关信息通报市场监督管理部门并予以公告。 

第十五条【信息公示】  省地方金融监管部门应当定期公布、更新地方金融组织名单及其相关许可、经营范围、备案信息、许可证注销等。

十六条【金融消费者权益保护  地方金融组织提供金融产品或者服务时,应当履行下列金融消费者权益保护义务:

(一)不得挪用、占用金融消费者资金;

(二)及时、真实、准确、全面披露产品和服务信息,充分提示风险,不得作虚假或者引人误解的宣传;

(三)保障金融消费者自主选择权,不得违背其意愿捆绑搭售产品、服务或者附加其他不合理条件;

(四)不得设置违反公平原则的交易条件,加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利;

(五)开展投资适当性教育,将合适的金融产品或者服务提供给适当的投资者;

(六)依法收集、使用、保管金融消费者信息,不得泄露、出售或者非法向他人提供金融消费者信息;

(七)国家规定的其他保护义务。

地方金融组织应当建立方便快捷的争议处理机制,完善投诉处理程序,及时处理与金融消费者和投资者的争议。

十七条【业务规则与管理制度  地方金融组织应当完善治理结构,建立健全风险管理、内部控制、资产质量、风险准备、信息披露、关联交易、营销宣传等业务规则和管理制度。

十八条【报告制度  地方金融组织应当及时向地方金融监管部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。

地方金融组织应当按照国家有关规定向人民银行在本省的分支机构报送金融业综合统计信息。

十九条【禁止性行为  地方金融组织不得从事下列活动:

(一)吸收存款或者变相吸收存款;

(二)非法受托投资、自营或者受托发放贷款;

(三)涂改、倒卖、出借、出租经营许可证或者批准文件;

(四)其他违反法律、法规以及国家和本省规定的活动。

二十条【营销宣传  未取得地方金融业务资质的单位或者个人,不得开展与地方金融业务相关的营销宣传。

广告经营者和广告发布者应当依法查验有关单位或者个人提供的相关金融业务资质证明材料,不得发布与业务资质范围不一致的金融营销宣传内容。

二十一条【同等待遇  地方金融组织依法平等使用各类生产要素和公共服务资源。

地方金融组织办理司法、税收、抵(质)押物登记等有关事项时,与金融企业实行同等待遇。

 

第三章  监督管理

二十二条【分类监管  地方金融监管部门应当根据地方金融组织的经营范围、经营规模、管理水平、内控机制、风险状况等,确定监督检查的频次、范围和需要采取的监管措施。

地方金融监管部门应当遵守监督检查程序,规范监督检查行为。

二十三条【一般监管措施  地方金融监管部门发现地方金融组织存在违反监督管理规定的行为或者风险隐患的,可以采取监管谈话、出具警示函、向利益相关人进行风险提示等措施。

地方金融监管部门可以要求地方金融组织的法定代表人、控股股东、实际控制人、董事、监事或者其他高级管理人员等,对业务活动以及风险状况等事项作出说明。

二十四条【非现场监管  地方金融监管部门可以对地方金融组织的经营活动及其风险状况进行非现场监管,做好实时监测、统计分析、风险处置等工作。

二十五条【现场监管  地方金融监管部门在开展现场检查时,可以采取下列措施:

(一)进入地方金融组织以及有关单位经营活动场所进行检查;

(二)询问地方金融组织以及有关单位工作人员,要求其对检查事项作出说明;

(三)检查相关业务数据管理系统;

(四)调取、查阅、复制与检查事项有关的文件资料;

(五)对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存;

(六)法律、法规规定的其他措施。

进行现场检查,应当经地方金融监管部门负责人批准。检查人员不得少于二人,并出示合法证件和检查通知书。

有关单位和个人应当配合检查,如实说明有关情况并提供文件资料,不得妨碍、拒绝和阻挠。

二十六条【第三方机构协助  地方金融监管部门可以根据需要,聘请会计师事务所、法律服务机构等第三方机构协助监督检查。

二十七条【信用信息管理  地方金融监管部门应当建立地方金融组织的信用档案,按照规定将地方金融组织及其从业人员相关信用信息向本省公共信用信息共享平台归集。

二十八条【违法营销监管  地方金融监管、市场监督管理、公安、网信、通信管理等部门和中央金融管理部门在本省的分支或者派出机构应当加强协作,在各自职权范围内依法开展对违法金融营销宣传的监测和查处。

二十九条【举报与投诉  任何单位和个人有权对地方金融组织的违法违规行为进行举报。

地方金融监管部门应当建立健全投诉举报处理机制,畅通投诉举报受理和处理渠道,公布受理方式,及时处理投诉、举报。

第三十条【保密要求】  有关部门及其工作人员对监督管理工作中知悉的商业秘密,应当予以保密。

 

第四章  金融风险防范与处置

三十一条【政府防范处置职责  县级以上地方人民政府应当建立金融风险预警、防范和处置工作机制,制定地方金融风险突发事件应急预案,加强风险监测、预警和分析能力建设,及时稳妥处置金融风险。

三十二条【部门防范处置职责  有关部门按照下列规定依法做好金融风险防范与处置工作:

(一)中央金融管理部门在本省的分支或者派出机构、地方金融监管部门按照各自职责分工,开展风险识别和预警,做好案件性质认定、移送、防范和处置工作;

(二)公安机关负责查处涉嫌金融犯罪活动,依法采取冻结涉案资金、限制相关涉案人员出境等措施;

(三)市场监督管理部门应当依法加强对企业名称、经营范围和股东的登记管理;

(四)网信、通信管理等部门对涉嫌违法违规开展金融业务的企业,进行依法处置;

(五)人民法院、人民检察院和其他相关行业主管部门按照各自职责做好风险防范与处置工作。

三十三条【重大风险报告  地方金融组织对经营活动中的风险事件承担主体责任,发生严重流动性困难、重大待决诉讼或者仲裁、重大负面舆情、主要负责人下落不明或者接受刑事调查以及群体性事件等重大风险的,应当立即采取相应措施并向地方金融监管部门报告。

地方金融监管部门收到地方金融组织的报告后,应当立即开展风险研判、评估。

三十四条【风险管控措施  地方金融组织存在重大风险隐患的,地方金融监管部门可以依法采取责令暂停相关业务、责令停止增设分支机构等控制风险扩大的措施。

采取前款规定的措施仍不能控制风险扩大、可能严重影响区域金融稳定的,经同级人民政府批准,地方金融监管部门可以对该地方金融组织依法采取接管、安排其他同类地方金融组织实施业务托管等措施,并联合有关部门进行风险处置。

三十五条【解除时限  地方金融组织的重大风险隐患已经消除的,地方金融监管部门应当三个工作日内解除本条例第三十六条规定的措施。

第五章  法律责任

    三十六转置条款  违反本条例规定的行为,法律、行政法规已有法律责任规定的,从其规定。

三十七条【违法设立、变更  违反国家有关规定,擅自设立地方金融组织或者非法从事、变相从事地方金融组织业务的,由地方金融监管部门责令停止相关业务,没收违法所得,处五十万以上一百万以下罚款。

地方金融组织变更相关事项,未按照国家有关规定审批的,由地方金融监管部门责令限期改正,处十万元以上五十万元以下罚款;逾期不改正的,责令停业整顿;情节严重的,依法吊销经营许可证。

地方金融组织变更相关事项,未按照国家有关规定备案的,由地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处五万元以上十万元以下罚款;情节严重的,责令停业整顿。

第三十八条【违反金融消费者权益保护】  地方金融组织违反本条例第十六条第一款规定情形之一的,由地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处一万元以下五万元以下罚款;情节严重的,责令停业整顿。

第三十九条【违反日常监管  地方金融组织违反本条例规定,有下列情形之一的,由地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处五万元以上二十万以下罚款;情节严重的,责令停业整顿:

(一)未建立相关业务规则和管理制度的;

(二)未按照规定报送相关文件和资料的;

(三)未报告其发生的重大风险事件。

四十条【违反禁止性行为  地方金融组织违反本条例规定,涂改、倒卖、出借、出租经营许可证或者批准文件的,处五万以上二十万以下罚款;情节严重的,依法吊销经营许可证。

四十一条【妨碍监管责任  地方金融组织违反本条例规定,妨碍地方金融监管部门履行职责,拒绝、阻挠监督检查或者毁灭、转移相关材料的,由地方金融监管部门责令改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款;构成违反治安管理行为的,依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

四十二条【高管责任  地方金融监管部门依照本条例规定对地方金融组织给予行政处罚的,可以对负有责任的法定代表人、董事、监事、其他高级管理人员和直接责任人员给予警告;情节严重的,可以对责任人员处五万元以下罚款,禁止其三年内担任地方金融组织的法定代表人、董事、监事或者其他高级管理人员。

第四十三条【听证金额】  地方金融监管部门对地方金融组织处五十万元以上罚款,当事人要求听证的,应当组织听证。

四十四条【工作人员责任  地方金融监管部门工作人员在地方金融监管工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第六章    

四十五条【实施日期  本条例自        日起施行。